Le coût de l'assurance complémentaire santé en constante augmentation

A l’image de l’électricité, des tarifs bancaires et autres dépenses incontournables, les tarifs 2015 des assurances en général et de la prévoyance santé en particulier vont encore subir un coup de chaud, de 2 à 5 % selon les compagnies.

Cette tendance n’est pas nouvelle mais s’est fortement accélérée depuis 5 ans.

Les principales raisons des coûts inflationnistes

Deux motifs essentiels ressortent des études menées sur l’inflation des tarifs d’assurance santé :

• L’augmentation en volume mais surtout en coûts des remboursements consentis par les complémentaires santé, assurances ou mutuelles, pour compenser le désengagement de plus en plus important des caisses obligatoires, Sécurité Sociale en tète. Qu’elle soit à but lucratif ou non, une compagnie doit équilibrer ses comptes. Les sorties supplémentaires dues au désengagement de l’État doivent être en partie compensées par les hausses tarifaires.
• La seconde raison va paraitre paradoxale pour des non-initiés aux arcanes de la finance. Grâce aux initiatives de la Banque Centrale Européenne, les taux d’intérêt sont en chute libre depuis plus d’un an. Cette situation éminemment favorable aux consommateurs et aux entreprises, gène considérablement les assureurs. En effet ceux-ci agissent en tant que préteurs auprès des banques, avec les primes de leurs clients. Si en retour les taux d’intérêt perçus sont trop bas, les compagnies doivent trouver d’autres rentrées financières pour être à l’équilibre. Des taux bas sur quelques mois peuvent être amortis, mais si la situation perdure le rattrapage sur les tarifs est obligatoire, pour conserver le niveau de la prestation.

Clients B to B oui…pigeons non !

La plupart des compagnies d’assurance et des mutuelles françaises tiennent à conserver leur clientèle. Aussi ne répercutent-elles les hausses qu’a minima. Malheureusement il existe aussi des entreprises qui profitent de la tendance générale, pour refaire leur trésorerie sur le dos de leurs clients. Elles majorent plus que de raison leurs tarifs en comptant sur l’inertie de ceux-ci. Si cette politique peut porter ses fruits en temps normal, il n’est est plus de même en temps de crise économique. Surtout avec le formidable outil de comparaison qu’est le net, au travers des ses comparateurs d’assurances.

Et si les tarifs baissaient ?

Et oui ! Il ne s’agit pas d’un rêve pieux mais bien d’une perspective pour les années à venir. Une guerre des prix entre compagnies se profile à l’horizon, avec deux raisons à cela.

• La loi instituant la complémentaire santé pour tous les salariés du privé, avec pour conséquence une augmentation du volume des primes perçues. Mais aussi une concurrence exacerbée pour attirer ces nouveaux clients que constituent les entreprises.
• La prise en charge de plus en plus poussée par les compagnies de l’ensemble du parcours de santé, qui leur permettra une optimisation de leurs coûts de gestion, donc des gains financiers.

En définitive l’année 2015 devrait être la dernière à voir des augmentations importantes. Et sauf problème économique grave influant sur les systèmes de financement européens (défaut de paiement d’un ou de plusieurs pays… que nous ne citerons pas), les clients des assurances et mutuelles santé devraient retrouver un peu de sérénité.